Negocios
Las startups mexicanas con dinero en el Silicon Valley Bank tienen el gran reto de recuperar fondos
Se trata de una serie de malas estrategias que derivó en que el Silicon Valley Bank perdiera la liquidez.
La quiebra de Silicon Valley Bank (SVB), que hasta unos días era considerada la décimo sexta institución financiera más grande de Estados Unidos, se debió a malos manejos administrativos, eso no implica que invertir en startups sea riesgoso, señala Víctor Aguirre- López, socio fundador de la firma BlackBox Startup Law, despacho especializado en asesoría a startups internacionales.
“Se trata de una serie de malas estrategias que derivó en que este banco perdiera la liquidez que necesitaba en momentos cruciales para cumplir con sus obligaciones, principalmente con empresas que operan en Latinoamérica y que tenían en SVB algunos fondos producto de rondas de inversión”, agrega el litigante.
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Aguirre-López explica que, recientemente, algunas startups habían retirado más dinero del que habitualmente estaban depositando en SVB a fin de cumplir compromisos fundamentales como pagar su propia nómina.
Lo cual provocó un desajuste en la institución financiera que hasta diciembre de 2022 contaba con 209 mil millones de dólares en activos y 175 mil 400 millones de dólares en depósitos, según trascendió en días recientes.
El abogado de BlackBox Startup Law añade que pese a este panorama, las startups siguen siendo seguras para invertir.
“Actualmente ocupan sus recursos disponibles para sobrevivir,lo cual no debería significar un riesgo para un banco; sin embargo, en SVB habían optado por tener el dinero de los depositantes en bonos de inversión a largo plazo, es decir de 5 a 10 años, lo cual dejó de ser atractivo en el momento en el que el Departamento del Tesoro de Estados Unidos decidió subir las tasas de interés”.
Una comunidad unida y resiliente
Previo a los problemas de liquidez, Silicon Valley Bank llegó a brindar servicio a más de 660 empresas unicornios (startups valuadas en más de mil millones de dólares) y a más de la mitad de las empresas estadounidenses de tecnología financiadas por capital de riesgo.
“Esto demuestra la gran fuerza que tiene la comunidad de las startups, porque en cualquier otro banco si alguien se entera que no va a tener liquidez es muy difícil que lo comunique tan rápido y a tanta gente para que saquen su dinero”, comentó Aguirre.
“Aquí se puede ver la gran comunicación que hay entre directores de fondos de inversión y startups, quienes en menos de 24 horas se estima que retiraron más 40 mil millones de dólares y enviaron el dinero a cuentas de empresas sociales de Latinoamérica o bancos de menor tamaño”, destacó.
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A pesar de que el Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) asumió el control de SVB y se comprometió a garantizar durante los próximos días la entrega de recursos para todos los clientes, algunas empresas enfrentan problemas de liquidez debido a que no tienen acceso a sus recursos de forma práctica.
“En nuestro caso, tenemos representante legal en Silicon Valley para ayudar a los clientes a obtener su dinero de vuelta. El principal desafío es que, aunque exista un compromiso de garantizar recursos, las personas de manera práctica no pueden ingresar a los servicios de banca electrónica, todo el proceso se lleva a cabo de forma presencial en ventanilla del banco”, puntualiza el abogado.
Startups mexicanas deberán cumplir con regulaciones locales
Para Víctor Aguirre, las startups mexicanas que tenían recursos en SVB, el gran desafío consiste en enviar los fondos recuperados a cuentas nacionales registrando estos movimientos como pasivos o capital contable, a fin de evitar que se considere un ingreso acumulable para efectos fiscales.
“Ante la autoridad fiscal mexicana, las startups deben precisar que estos montos transferidos deben ser considerados como préstamos o inyecciones de capital, ya que de otra forma se tendría que pagar impuestos (como el IRS o IVA) al considerarse como ganancias, cuando en realidad se trata de un recurso que le envía una figura controladora de la misma empresa pero constituida en Estados Unidos”, argumenta Aguirre.
Actualmente, a nivel global no existe otro banco que funcione de manera similar como operaba Silicon Valley Bank, “por ende, no hay un segundo riesgo inminente para las startups, quienes pueden colocar sus recursos en otros bancos de Estados Unidos o bien regresarlos a su país de origen, en el caso de las startups latinoamericanas”, concluye el abogado de BlackBox Startup Law.
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