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Estos son algunos mitos sobre las deudas en el historial crediticio

La eliminación de los registros de deuda se lleva a cabo de manera automática cuando se cumplen los criterios establecidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

Published

hace 2 semanas

mayo 9, 2024

Érika González

Aunque muchos saben que conocer el historial crediticio permite hacer un mejor uso de sus créditos y tener finanzas saludables, hay muchos mitos en torno a las deudas, la forma en que se han pagado, rastros de atrasos en los pagos o préstamos en los que una persona aparece como aval.

Las Sociedades de Información Crediticia (SIC) son empresas que se encargan de reunir este tipo de información y la compilan en el historial crediticio, el cual es un reflejo del manejo financiero de las personas.

Hugh Bruce, chief consumer officer de Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia (SIC) con más de 20 años de experiencia en el sector, aclaró sin embargo que no está dentro de las funciones de las SIC alterar o modificar el historial de las personas.

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Círculo de Crédito considera esencial conocer algunos de los mitos en torno a este tema para combatirlos y aclaró uno de ellos, que es la falsa creencia de que hay entidades o personas que pueden borrar o desaparecer los adeudos que aparecen en el historial crediticio.

“La eliminación de los registros de deuda se lleva a cabo de manera automática cuando se cumplen los criterios establecidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Estos varían según el monto de la deuda y la continuidad de los pagos”, destacó el directivo.

Acraró que pagar la deuda no implica que desaparezca de inmediato, pues por lo general, las agencias de crédito mantienen registros de las deudas durante un periodo que va de los cinco a los siete años.

Pero ello depende de los montos de deuda, pues los créditos con un saldo desde uno a 25 UDIs (Unidad de Inversión equivalentes a siete pesos aproximadamente) se eliminarán cuando cumplan un año de haberse reportado por primera vez.

Detalló que los créditos con un saldo mayor de 25 y hasta 500 UDIs con atrasos ininterrumpidos, se eliminarán cuando cumplan dos años de haberse reportado por primera vez, mientras que los de saldo mayor de 500 y hasta mil UDIs con atrasos ininterrumpidos, se eliminarán cuando cumplan cuatro años de haberse reportado por primera vez.

A su vez, los créditos con saldo superior a mil y menor a 400 mil UDIs con atrasos ininterrumpidos, se eliminarán al cumplir seis años a partir de la fecha del primer incumplimiento.

Círculo de Crédito aclaró que no es necesario revisar el historial crediticio si nunca se ha tenido problemas de deuda.

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No obstante, sí resaltó la importancia de una revisión periódica del historial para detectar posibles errores o fraudes, así como para mantener un buen control sobre la salud financiera individual.

“Al margen de las deudas y su periodo dentro del historial, es fundamental recordar que un buen puntaje crediticio facilita el acceso a préstamos y créditos en condiciones favorables. Además, un historial crediticio sólido es reflejo de la responsabilidad financiera y puede abrir puertas a oportunidades adicionales”, concluyó Bruce.