En un ecosistema todavía verde, los bancos digitales no pueden limitarse a ofrecer versiones en línea de los mismos productos de siempre, advierte Manuel Rivero, director general de Hey Banco, quien subraya que la clave está en aprovechar nuevas herramientas tecnológicas, como la Inteligencia Artificial (IA), para construir servicios que realmente ayuden a los usuarios a tomar mejores decisiones financieras.
“Los bancos digitales nos hemos enfocado mucho en poner el producto disponible de forma digital, lo cual es más conveniente. Dices: ‘si no tengo que salir de mi casa, me conviene’, pero no podemos quedarnos solo ahí”, dijo Rivero en entrevista con El Sol de México.
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Para el directivo, el uso de IA es clave en este proceso de adopción, pero también una muestra de cómo los bancos digitales pueden explotar todas sus capacidades y ventajas al máximo en beneficio de la población.
En el caso de Hey Banco existe “Javi”, un asistente virtual que actualmente participa en el 40 por ciento de las interacciones con clientes. El plan es que ese porcentaje crezca y que la IA se vuelva parte del día a día financiero del usuario, sin que siquiera lo note.
“La pregunta es cómo ayudar al cliente a tomar mejores decisiones. ¿Cómo logramos que sienta que tiene un asesor tan bueno como el de banca privada, pero sin necesidad de tener mucho dinero? Ahí es donde entra la IA; ya tenemos a Javi y le estamos agregando un coach de finanzas personales: va a analizar tus presupuestos, detectar gastos hormiga, ayudarte a identificar patrones”, planteó Rivero.
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Además de este acompañamiento virtual, Hey Banco trabaja en sumar un “profesor de educación financiera” dentro de su plataforma para que los clientes puedan conocer cuál es su situación actual, y a partir de ahí seguir un plan personalizado.
Esta estrategia, dice, busca llenar un vacío en la banca digital: el de la confianza y la diferenciación. “¿Quién está realmente enfocado en resolver el problema de la educación financiera? ¿Quién está enfocado en resolver el tema de la falta de confianza? No hay nadie. Todos están empujando el mismo producto. Todo el mundo te dice lo mismo. Puedes quitar el nombre de la marca y la gente no sabría distinguir de quién es la oferta”, arguyó.
Actualmente, hay otros bancos digitales operando en México como Openbank de Santander, y Billú de Banca Afirme, los cuales ofrecen productos como cuentas de ahorro o tarjetas de crédito, inversiones, entre otros.
De igual forma, hay otras instituciones financieras esperando las últimas aprobaciones por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), como Nu México, Mercado Pago o Spin by OXXO, para obtener una licencia bancaria.
Rivero es claro en que el mercado aún está lejos de una maduración plena. “México es un país conservador, aunque es un país joven, sigue siendo conservador. Así que aún estamos en esa curva de generar confianza en las instituciones. Y creo que es normal, es lo que esperábamos”, precisó.
Avanza proceso de escisión de Banregio
Rivero destacó que Hey Banco sigue afinando su estructura corporativa, pues aún no concluye su proceso de escisión de Banregio, un paso que considera estratégico para avanzar con mayor agilidad hacia una licencia bancaria independiente.
Sobre ello, puntualizó que los clientes ya fueron informados y se espera finiquitar el trámite entre junio o julio con la CNBV, que encabeza Jesús de la Fuente.
“Prácticamente se hizo así porque, si hubiera tenido que esperar a tener una oferta digital para obtener una licencia bancaria, me hubiera tardado muchísimo. Entonces, realmente fue muy oportuno”, subrayó.
Mientras tanto, la firma refuerza su presencia con alianzas que le permiten ofrecer retiros en más de 10 mil cajeros sin costo o incrementar su presencia de la mano con influencers como Samantha Rivera Treviño, mejor conocida en el mundo de los videojuegos como “Rivers”, para dar descuentos, bonificaciones por compras o tarjetas personalizadas.
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Con esta última colaboración, la institución financiera busca conectar con las nuevas generaciones a través del lenguaje del gaming, impulsando una cultura financiera basada en estrategia, dedicación y metas claras.
También han abierto “fanshops”, puntos físicos en donde las personas pueden comprar mercancía del banco, abrir una cuenta, canjear recompensas de compras, entre otros servicios.
Miguel Ángel Ensástigue | El Sol de México