La falta de financiamiento es la principal razón por la que las empresas fracasan al quedarse sin liquidez para sus operaciones diarias, señala más de un tercio de los emprendedores, advierte la Asociación de Emprendedores de México (ASEM).
“Afortunadamente, en los últimos años se han abierto otras fuentes de capital, más allá de las tradicionales, como las fintech y las sofomes”, afirma Credmex, que es una plataforma regulada por Condusef y cuenta con más de 5 millones de descargas.
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Las instituciones financieras no bancarias como las fintech, sofomes y sofipos han aumentado en casi 70 por ciento su participación como fuente de financiamiento para emprendedores pequeños.
Estas instituciones financieras pasaron darle un crédito al 3.5 por ciento de las empresas, que recurrieron a estas alternativas en el año 2020, al 5.9 por ciento en 2023. Incluso, el porcentaje aumenta hasta 8.7 por ciento entre las empresas con más de tres años de funcionamiento, revela la ASEM.
En México, 31.5 por ciento de los emprendedores no ha obtenido algún tipo de préstamo o crédito. Entre las principales razones por las que los negocios no acceden al financiamiento están el no lograr comprobar mayores ingresos (38.6 por ciento de los casos), no contar con una propiedad para poner en garantía (26.3 por ciento) o no tienen un mayor tiempo en operación (23.7 por ciento).
Entre los usuarios registrados en Credmex durante el año pasado, el 20.64 por ciento de los préstamos fueron destinados a fines de emprendimiento. De estos, el 53.8 por ciento fueron créditos para mujeres y el 46.2 por ciento para hombres.
Los negocios en los que buscan emprender los usuarios de microcréditos son principalmente del sector de servicios y comercio minorista (20.1 por ciento), seguido por restaurantes y alimentos (15.3 por ciento) e industria manufacturera (7.9 por ciento).
Desde 2021, las Sofom ya igualaron a familiares y amigos como fuente de financiamiento para emprendedores, una manera común de acceder a capital, de acuerdo con un estudio de la aceleradora de negocios, WORTEV.
El papel de las nuevas empresas de financiamiento no bancario es cada vez más relevante para impulsar el emprendimiento en México, sobre todo en un país donde la principal motivación para emprender es la necesidad económica, mencionada por el 40.8 por ciento de las personas fundadoras de empresas, según la ASEM. De acuerdo con Credmex, la cantidad de usuarios creció al menos un 10 por iento durante el último año.
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Las fintech y sofomes están, además, ayudando a que más mujeres puedan emprender un negocio, ya que este grupo de población tiene mayores dificultades para acceder a financiamiento tradicional.
De los usuarios de Credmex, el 47 por ciento son mujeres. Desde el inicio de sus operaciones, Credmex ha registrado un crecimiento del 20 por ciento en su base de usuarias. De cara al futuro, la plataforma continuará implementando políticas específicas para apoyar el crecimiento sostenido del público femenino.