Al cierre de 2024, el ahorro voluntario que hacen los trabajadores a su Afore registró un monto de 247 mil 664.9 millones de pesos, lo que representó un incremento anual de 17 por ciento en términos reales, el más alto desde el 2021, según datos de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro(Consar).
De acuerdo con el regulador, el monto observado a finales del año pasado también es el más alto desde que se tiene registro en 1998.
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A detalle por administradora, XXI Banorte fue la que registró el saldo más alto de ahorro voluntario con más de 63 mil 854 millones de pesos, un alza de 25.8 por ciento en términos reales respecto a lo observado a diciembre de 2023.
Le siguieron Profuturo con 58 mil 96.2 millones de pesos y PensionISSSTE con 51 mil 206.2 millones de pesos, lo que representaron incrementos anuales reales de 24.4 y de 14 por ciento, respectivamente.
Para David Razú Aznar, director general de Afore XXI Banorte, el incremento en las aportaciones voluntarias es resultado de diversas iniciativas y estrategias implementadas durante el último año para incentivar este ahorro, además de promover la cultura de la prevención y fomentar la educación financiera entre la población mexicana.
Consideró que el ahorro voluntario debe ser visto como una herramienta de inclusión que le permita a los trabajadores acceder a mejores oportunidades económicas y a un retiro laboral digno.
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Según el directivo, del total de ahorro voluntario administrado por XXI Banorte, el 57 por ciento corresponde a aportaciones realizadas por mujeres, mientras que el 43 por ciento restante fue hecho por hombres.
Estas aportaciones se pueden hacer de manera automática con una cuenta bancaria, mediante un depósito en tiendas de conveniencia y hasta por compras en establecimientos comerciales y de entretenimiento.
Los mecanismos más sencillos y difundidos por la Consar son el ahorro voluntario por la compra de un boleto de cine, café o paquete de telefonía móvil, entre otros. Además, las aportaciones son deducibles de impuestos.
Pese a ello, según el Panorama Anual de Inclusión Financiera 2024, elaborado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en el último año solo cuatro de cada 10 trabajadores hicieron una aportación voluntaria a su Afore, mientras que tres de cada 10 realizaron entre dos y 12 aportaciones durante todo el año.
“Sin embargo, a pesar de este avance, persisten retos importantes. El hecho de que solo cuatro de cada diez trabajadores hayan realizado una aportación voluntaria a su Afore indica que la cultura del ahorro para el retiro aún es limitada”, dijo Salvador Soto, académico de la UNAM.
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Para el especialista, la evolución de las aportaciones voluntarias durante 2025 dependerá del avance de la inflación, pues a mayores precios de bienes y servicios se puede mermar la capacidad de ahorrode los trabajadores.
“Es clave que las Afores continúen con estrategias de educación financiera y diversificación de canales de aportación. Además, es necesario que las autoridades impulsen incentivos fiscales más atractivos para fomentar este tipo de ahorro y refuercen la comunicación sobre los beneficios de una mejor planificación financiera para el retiro”, subrayó.
Miguel Ángel Ensástigue | El Sol de México